5월 종합소득세 신고, 연금 IRP 계좌 개설 및 세액공제
2023년 1분기가 끝나고 이제 종합소득세 신고를 해야 하는 5월입니다.
전 세계 소득세는 이자, 배당금, 고용, 연금 및 기타 소득의 합계에 부과됩니다.
여기서 세금 공제 적격 상품인 IRP 퇴직 계좌를 사용하지 않겠습니까?
IRP는 기업이 퇴직한 근로자의 퇴직소득을 보장하기 위해 퇴직금을 금융기관에 적립하고 근로자가 퇴직할 때 일시금이나 연금을 지급하는 법정퇴직급여제도다.
그러나 이제는 누구나 가입하고 사용할 수 있습니다.
IRP 연금 세액공제는 누가, 얼마나 받을 수 있나요?
소득이 있는 사람은 누구나 IRP 연금에 가입할 수 있습니다.
모든 피고용인(피고용인), 공무원(교사) 및 자영업자(예: 근로/임금 소득)가 대상입니다.
그렇다면 은퇴 준비에 사용되는 IRP 퇴직 계좌가 세금 공제 대상이 되는 이유를 이해해야 합니다.
연금 저축자인 경우 연금 저축 + IRP를 매년 지불하는 것이 표준이 됩니다.
자세히 살펴보겠습니다.
1) IRP계좌로 9억원을 납부한 경우 최대 9억원까지 연간 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있다고 기재하셨습니다.
이 경우 납부금액 900만원에 대한 세액공제를 받을 수 있다.
900만원의 16.5%는 148만5000원이다.
따라서 세액공제를 최대한 활용하는 방법은 IRP에 매년 9억원을 납부하는 것이지만 본인의 재정상황을 고려하여 여유롭게 납부하는 것이 이상적이다.
2) 연간 연금저축 300만원, IRP 600만원을 납입한 경우 연금저축과 IRP를 합산하여 연간 최대 세액공제 한도는 900만원으로 산정됩니다.
연금저축 300만원, IRP 600만원을 적립했기 때문에 연간 세액공제 한도인 900만원을 충족하게 되었습니다.
또한 IRP사업이익(이익)은 과세유예되어 재투자시 복리이자를 누릴 수 있습니다.
이후 IRP연금을 수령할 때 세액공제액과 사업소득(수익)은 연금소득세율로 과세된다.
연금소득세는 3.3%~5.5%의 낮은 세율로 부과되기 때문에 젊을 때 납부하면 최대 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있고, 연금을 받으면 더 낮은 세율로 납부할 수 있다.
연금. 연세가 드신. 세금을 절약하는 것은 일자리를 찾고 이직할 때뿐만 아니라 소득이 있는 모든 사람에게 중요합니다.
이러한 프리미엄 IRP(개인퇴직플랜) 계좌를 비대면 한국투자증권(지점/뱅키스(고객센터))에서 개설 시 관리/자산관리 수수료는 0원입니다.
한국투자증권 “마이펜션” 앱 이용하기
한국투자증권 앱 “마이펜션”을 통해 IRP 계좌를 편리하게 개설하고 관리할 수 있습니다.
이번에 새롭게 업데이트되어 보다 쉽고 편리하게 사용할 수 있습니다.
앱 개선 사항(Android 및 iOS 통합)에는 다음이 포함됩니다.
① 안정적인 애플리케이션 사용 : 플랫폼 통합을 통해 오류 감소 및 속도 향상. 안정적인 애플리케이션 서비스를 기대할 수 있습니다.
② 비대면 계좌개설을 위한 안면인식솔루션(IRP Account) 도입 : 비대면 계좌개설 시 간편하게 본인확인 가능 ③ 전체 메뉴 개선 : 원하는 계좌 찾기 용이 전체 메뉴 화면의 기능을 대폭 개선하여 ④ 장외채권거래 추가 : iOS와 기존 연금앱(스마트펜션)에서만 제공되던 채권장외거래 서비스를 안드로이드와 iOS에서 더욱 다양한 연금자산 투자 실현 ⑤New ETF Current Price Tab : ETF Investing 추가로 도움 구성종목, 뉴스/시세 등 직접 검색하지 않고 쉽게 검색하여 찾을 수 있습니다.
한국투자증권 연금제도 소개
1) IRP 충전/이체 이벤트 (~06.30) – IRP 계정으로 충전/이체하면 다양한 모바일 상품을 받을 수 있습니다!
(영업점만 가능, 고객센터(뱅키스) 제외)
100만원 이상 스타벅스 라떼 T 2잔 500만원 이상 BHC 뿌링클+콜라 1.25L 세트 3천만원 이상 도미노피자 전자상품권 3만원
* ISA 만기금의 일부 또는 전부를 입금/제3자 연금저축에서 이체 시 입금금액이 2배가 됩니다.
2) 디폴트 옵션 구매 이벤트(~05/31) – BHC 뿌링클+콜라 1.25L 세트(모바일 교환권) 디폴트 옵션 7개 상품 100만원 이상 직접 구매 *DC 순매수액/IRP 계정 합계 기준 결제방법* 직접구매시 결제 (디폴트액션 불포함) * 이벤트 종료일 기준 구매조건 유지고객에 한해 결제 나에게 딱 맞는 한투펜션 캠페인!
올바른 연금 솔루션 koreainvestment-pension.com 이 글을 쓰기 위해 한국투자증권으로부터 소정의 수수료를 받았습니다.
그뿐만 아니라 5월 종합소득세 신고시 IRP 퇴직계좌를 통한 세액공제 받는 방법도 알아보았습니다.
IRP의 연간 공제 한도는 900만원이지만 개인의 재정 상황을 고려하여 납부하는 것이 가장 현명하다.
한국투자증권에서 무신탁투자회사 개설 시 IRP 운영/자산관리 수수료는 0원입니다.
유의사항 ※ 투자자는 금융회사로부터 연금에 대한 충분한 설명을 들을 수 있는 권리가 있으며, 상품설명 및 약관을 반드시 숙지하신 후 가입하시기 바랍니다.
모든 손실이 발생할 수 있으며 손실은 투자자가 부담해야 합니다.
※ 집합투자증권을 매수하시기 전에 투자대상, 수수료, 환매방법 등에 관한 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
※ 예금자보호법에 의거 본 금융투자상품은<集合投资证券>예금보험공사의 보호를 받지 못합니다.
※ 이 연금은 예금자보호법에 의거 예금보험공사의 보호를 받고 있으며, 예금보호대상 금융상품운용준비금에 한하며, 5천만원을 초과하는 잔액은 보호되지 않습니다.
다만, 2개 이상의 연금에 가입하면 총 5천만원까지 보장받을 수 있습니다.
※ 향후 세법 개정에 따라 과세기준 및 과세방법이 변경될 수 있습니다.
※ 주식 거래 수수료 및 기타 수수료가 추가로 발생할 수 있습니다.
※ 연금저축계약이 약정기간 만료 전에 해지 또는 수령된 경우에는 원금과 이익에 대한 세전공제액으로 공제되는 기타소득세(16.5%)를 연금이 아닌 형태로 지급 계약기간이 종료됩니다.
) 요금이 적용될 수 있습니다.
※한국투자증권 준법감시인 시험 제2023-0692호(2023-05-05~2023-12-31)가 종료되었습니다.
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